В настоящее время российские граждане задолжали банкам почти 6 млрд. рублей, это примерно 6% от всех выданных кредитов. Если заемщик по какой-то причине перестает платить за кредит, банк вскоре передает его долг коллекторам, которые начинают воздействовать на должника различными методами, зачастую не вполне цивилизованными…

Если заемщик не в состоянии вернуть долги, то разбирательство переносится в суд и завершается, как правило, в пользу кредитора.

Что обещает закон о банкротстве граждан?

По решению суда с неплательщика производится взыскание его личного имущества в счет уплаты долга, и если вырученной от реализации конфискованного имущества суммы оказывается недостаточно для покрытия всего долга, то оставшуюся часть заемщику все равно придется выплачивать.

Таким образом, заемщики, которые не рассчитали собственные силы и набрали множество кредитов, фактически попадают в долговую кабалу, из которой не видят выхода.

В западных странах эта проблема решается при помощи закона о банкротстве физических лиц, который в нашей стране еще находится на стадии разработки. Новый законопроект даст возможность запутавшемуся в долгах физическому лицу (и индивидуальному предпринимателю) признать себя банкротом.

Решение о признании человека банкротом будет приниматься в Арбитражном суде. Сумма минимального долга для начала судебного производства пока обозначена в 50 тысяч рублей, но, возможно, под давлением банковского сообщества эта цифра будет увеличена до 100-150 тысяч рублей.

Как будет выглядеть процедура признания человека банкротом?

Прежде всего, законопроект призван учитывать интересы добропорядочных граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут вовремя выплатить долги. После того, как заемщик обратился в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, будет возбуждено дело о банкротстве.

Начало судебной процедуры позволит заемщикам получить судебную защиту от кредиторов, чтобы попытаться с ними договориться. Должник будет вправе заключить с кредиторами план реструктуризации долгов на срок до 5 лет.

Кроме того, по решению суда заемщик сможет получить не только отсрочку от уплаты штрафов и процентов, но и списание части долга (верхняя планка списания предусмотрена до 25-30 процентов от суммы долга).

Если должник отказывается от права расплатиться в рассрочку с долгами, то суд признает его банкротом. Далее пройдет конкурсное производство и распродажа имущества банкрота, за исключением единственного жилья и предметов домашнего обихода. Тут можете почитать, какие вещи не могут конфисковать у должника.

Даже если денег от продажи имущества будет недостаточно для погашения всех долгов, гражданин, признанный банкротом, будет свободен от обязательств.

Законопроектом также предусматриваются некоторые ограничения дальнейшей деятельности физических лиц, признанных банкротами.

Помимо того, что сведения о банкротах будут в дальнейшем доступны банкам, а значит, кредитная история таких заемщиков будет серьезно испорчена, они не смогут в течение определенного времени стать учредителями юридических лиц, индивидуальными предпринимателями, а также занимать руководящие посты в организациях…